En 2019, vous n'avez pas vu de percée dans la transformation numérique des banques allemandes. Trop d'approches et d'initiatives ont été étouffées par les programmes de réduction des coûts. Les banques devraient utiliser 2020 pour moderniser leurs activités.
Au cours de l'année, l'urgence des changements est devenue beaucoup plus pressante: la phase actuelle de taux d'intérêt négatifs a de plus en plus un impact sur les bénéfices, les coûts de mise en œuvre des exigences réglementaires et les coûts de conformité continuent d'augmenter, les nouvelles banques se renforcent - N26 lui-même gagne jusqu'à 10000 clients par jour - Check24 se positionne comme une banque Amazon avec une licence bancaire, et en concurrence pour de nouveaux systèmes de paiement, les grands groupes technologiques sont en avance sur le peloton - voir l'ouverture récente de la Commerzbank et des banques d'épargne pour Apple Payer.
Les modèles économiques sur le banc d'essai
Dans ce contexte, la plupart des institutions doivent prendre une position claire sur la scène de la concurrence en 2020. Continuer avec les produits standard et les frais de rotation pour eux suffiront. Les trois quarts des décideurs bancaires sont d'accord avec ce point de vue et s'attendent à un virage stratégique massif de leur propre entreprise, selon la boussole bancaire 2019 de Sopra Steria Consulting.
Ainsi, non seulement vous verrez les banques développer de nouveaux ensembles de services numériques pour leurs clients cibles. vous êtes témoin de la refonte et de l'adaptation du business model pour lui donner une nouvelle direction. Trois branches stratégiques ont été identifiées:
Les grandes banques permettent à une nouvelle banque ou à une plate-forme numérique de se développer parallèlement à leurs activités existantes, cannibalisant ainsi des parties de l'activité traditionnelle.
Pour les banques et les caisses d'épargne de taille moyenne, l'accent mis sur une activité fondamentalement saine, qui est ensuite rendue pérenne, est prometteur. Là aussi, il est important de trouver des opportunités dans les réseaux et les écosystèmes à valeur ajoutée.
Pour les petits établissements comme les banques privées, la branche la plus évidente est le partage des coûts : succursales partagées, informatique partagée, personnel partagé, différenciation à l'interface client.
Cette réorientation n'est pas un projet que les banques achèveront en 2020. Cependant, vous verrez quelques changements bien sûr.
Les banques sont devenues des fans des nuages
La condition préalable à la modernisation stratégique est la mise en place de systèmes informatiques modernes pouvant être adaptés rapidement et avec souplesse aux nouvelles exigences. Il n'y a plus moyen de contourner le nuage. Le passage au cloud computing sera lancé en 2019. En 2020, les banques feront une percée majeure dans ce domaine. Pour éviter les risques informatiques sous forme de dépendances, les environnements hybrides multi-cloud deviendront progressivement la norme.
Cette restructuration est également nécessaire de toute urgence du point de vue des coûts, afin que les banques puissent créer une marge de manœuvre pour la transformation numérique. Les banques peuvent difficilement se permettre de maintenir et de développer les systèmes hérités qui sont actuellement en place et qui se sont développés au cours des décennies. Le passage aux logiciels standard offre de grandes possibilités de réduction des coûts. En 2020, on peut donc s'attendre à un regroupement accru des opérations informatiques parmi les fournisseurs de services industrialisés qui pourront répercuter leurs avantages en termes de coûts.
L'intelligence artificielle, une technologie clé
2019 a également été l'année où les banques ont découvert l'intelligence artificielle (IA) comme une technologie clé pour elles-mêmes. Cela s'applique, par exemple, à l'optimisation des ventes. 50 % des décideurs des prestataires de services financiers voient un grand potentiel dans ce qu'on appelle le soutien caché, selon notre étude intitulée "Analyse du potentiel du client individuel". Un établissement sur trois s'attend à avoir davantage de possibilités de créer des profils de clients plus précis et donc de personnaliser davantage l'approche.
En outre, l'IA est considérée comme un outil permettant de créer de nouveaux produits et de réduire les coûts, par exemple pour soutenir les processus de lutte contre la criminalité financière. En 2020, vous assisterez à de nombreux nouveaux scénarios de déploiement de l'IA et à d'autres évolutions, comme la multiplication des chatbots pour le service à la clientèle dans la banque de détail et l'amélioration du Robo Advisory. En outre, l'IA est la base de l'automatisation des processus. En combinaison avec le RPA, des économies supplémentaires dans le back-office sont possibles. Les nombreux projets pilotes ont montré que les chatbots et les robots logiciels forment une bonne équipe.
Cyber sécurité : efficacité opérationnelle requise
La transformation des modèles commerciaux signifie que les banques se transforment de plus en plus en sociétés informatiques de réseau à l'échelle mondiale, avec de plus en plus d'interfaces avec les systèmes des clients et des partenaires. La conséquence logique de cette ouverture est l'augmentation des points d'attaque potentiels. Les menaces posées par les cyberattaques augmenteront de jour en jour en 2020. À l'avenir, les attaques deviendront encore plus agiles et instables: si un attaquant se rend compte que sa stratégie ne fonctionne pas, il cherchera une direction différente et cachera ses traces. Premier essai. Les banques devraient essayer de suivre le rythme de la prévention et de la détection.
Les banques doivent donc continuer à se moderniser, car une perte de confiance en cas de dommages peut menacer leur existence. Toutefois, la mise à niveau ne signifie pas seulement l'augmentation du personnel et des capacités informatiques. Il s'agit d'exploiter des technologies clés telles que l'IA et les possibilités offertes par les systèmes de gestion de la sécurité de l'information, afin d'optimiser les performances et de maîtriser les coûts. 2020 sera donc aussi une année de concurrence pour l'efficacité opérationnelle dans le secteur bancaire.
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